Kreditkort – Sammenlign og find det bedste kreditkort DK

Kreditkort – find kreditkort lån online

Langt de fleste danskere har i dag et kreditkort. Du kan nærmest se kreditkortet som uundværlig i dagligdagen, da du benytter denne til at klare diverse indkøb.

Men udover det kreditkort, som du får tildelt af din bank, kan du også optage kreditkort lån på nettet. Disse kreditkort giver dig et ekstra rådighedsbeløb om måneden – og så kan du tilmed optjene point og få andre fordele med i købet.

Vi giver dig her et overblik over kreditkort lån og diverse lånevilkår, der følger med.

På denne side kan du læse om: 

  • Hvordan et kreditkort fungerer sammenlignet med andre betalingskort
  • Hvorfor et kreditkort kan være en god løsning
  • Hvordan og hvor du ansøger om et kreditkort online

Vil du lære meget mere om kreditkort i Danmark, skal du blot gennemgå denne siden. Sådan bliver du klogere på kreditkort og alle de forskellige lånevilkår, der hører med.

Hos Pengeinfo.dk vil vi gøre det nemmere og mere overskueligt for at udvælge den helt rette låneløsning til dig og dine individuelle behov. Måske er et kreditkort hos et online pengeinstitut den bedste løsning til dig?

Læs med her og find ud af, om et kreditkort kan dække dine lånebehov.

Kreditkort med fordele lige nu

Et særligt fordelagtigt kreditkort finder du hos Bank Norwegian. De har længe specialiseret sig indenfor finansielle løsninger online – deriblandt Norwegian kreditkort, der giver dig en række fordele.

Bank Norwegian kreditkort:

  • Op til 10% CashPoint-optjening hos Norwegian
  • 1% CashPoint-optjening på alle varekøb
  • Ingen gebyrer på kontanthævninger og varekøb
  • Kreditbeløb på op til 100.000 kroner
  • Op til 6 ugers gratis kredit

Gå til ansøgningen

Hvad er et kreditkort?

Som du sikkert har gættet, er et kreditkort en form for betalingskort, som du kan anvende i langt de fleste butikker. Men hvad er forskellen mellem kreditkort og andre former for betalingskort?

Det er vigtigt at vide, at et kreditkort ikke det samme som et debetkort eller almindeligt betalingskort (fx Dankort). Når du betaler med dit kreditkort, låner du i realiteten pengene, og du skal derfor ikke betale en rente for de udeståender, som du har.

Med et kreditkort trækkes pengene ikke fra dit kort med det sammen, når du har foretaget et køb. Derimod har du kredit i et par dage, før pengene bliver trukket fra din konto. Hvor længe, du har kreditten, afhænger af den aftale, du har indgået med kortudstederen.

Forskellen mellem kreditkort og debetkort er således, at et kreditkort giver dig kredit på kontoen og dermed mulighed for overtræk, hvilket ikke er muligt med et debetkort.

Med et debetkort bliver pengene trukket så snart, du foretager et køb.

Danskerne har i den grad taget kreditkortet til sig – og i Norden er kreditkortet mere udbredt end i stort set alle andre steder i verdenen. Kreditkort kan også være en nem og hurtig måde at låne penge til at dække dit forbrug. Du kan f.eks. bruge dit kreditkort, hvis du skal ud og købe et nyt fjernsyn, og du har ikke lige fået sat penge til side, og først vil betale tilbage senere.

De fleste kreditkort har rentefrie perioder, hvor du ikke behøver at betale rente på lånet. Det vil sige, at du i realiteten låner pengene gratis i den periode.

Kreditkort med kredit – fordele og ulemper

Som med alle andre lån, er der både fordele og ulemper ved kreditkort med kredit. Dog er der en overvægt af fordele, som det også fremgår af det nedenstående.

Fordele

  • Du kan bruge penge, som du ikke har, da kreditkort er med kredit
  • Du kan bruge kreditkortet over hele verden
  • Du kan optjene point og få rabatter
  • Du kan få en rejseforsikring med i prisen
  • Du vil opleve en høj sikkerhed med indbygget mikrochip på de nye kreditkort

Ulemper

  • Du kan komme ud for høje gebyrer
  • Du kan miste overblikket over dine udgifter, da pengene ikke bliver fratrukket med det samme

Bemærk!

Når du er bevidst om de forskellige fordele og ulemper ved kreditkort med kredit, kan du langt nemmere selv vurdere, om det er den bedste løsning til dig.

Men du bør være opmærksom på, at både fordele og ulemper kan variere fra kort til kort. Visse kreditkort tilbyder særegne rabatordninger uden rejseforsikring, mens andre måske kreditkort har inkluderet en fordelagtig rejseforsikring uden at tilbyde rabatter.

Du bør derfor altid undersøge alle dine muligheder, før du vælger et kreditkort frem for et andet.

Hvilket kreditkort skal jeg vælge?

Der findes en lang række forskellige kreditkort i Danmark. Det kan derfor være svært at finde ud, hvilket et der er bedst for dig. Det bedste kreditkort vil typisk afhænge af din kreditværdighed, og hvor god du er til at tilbagebetale lånet.

Herudover tilbyder de forskellige kreditkort belønninger og rabatter, som kan være enormt interessante at tage med, når du skal vælge hvilket kreditkort, som du vil bruge.

Herunder er blot et lille indblik i, hvad du kan få igennem en kreditkort aftale.

  1. Forsikring
    Flere kreditkort tilbyder en udvidet forsikring, specielt i forbindelse med rejser. Her skal du dog være opmærksom på, at forsikringen ofte kun gælder, når rejsen er købt igennem kreditkortet. Som et eksempel, byder Norwegian Kreditkort på både rejse- og afbestillingsforsikring.
  2. Belønninger og rabatter
    Flere virksomheder er begyndt at lave deres egne kreditkort, og giver herigennem løbende rabatter til deres kunder. F.eks. COOP har lavet deres eget kreditkort, hvor du som kunde kan opnå en lang række rabatter i deres butikker. Det samme gør sig gældende for Norwegian Kreditkort, som giver dig CashPoints på varekøb.
  3. Lounges og bonuspoint
    De lidt mere eksklusive kreditkort giver dig adgang til lounges i lufthavne verden over. For at få adgang til lounges skal du lede efter det, der hedder Priority Pass. Herudover kan du opsamle bonuspoint, hvis du bruger et af flyselskabernes kreditkort, når du handler ind. SAS har f.eks. lanceret et kreditkort til deres Eurobonuskunder, som giver kunderne bonuspoint, hver gang de bruger penge på kreditkortet.

Hos Pengeinfo.dk har vi forsøgt at samle de forskellige tilbud på kreditkortene. Brug vores sammenligning af kreditkort og se, om du kan finde et, der passer til dig.

Hvor finder du det bedste kreditkort?

Som udgangspunkt kan du enten vælge at få udstedt et kreditkort i banken eller hos et online pengeinstitut. I banken vil du typisk få hjælp af en rådgiver, når du skal vælge det bedste kreditkort til dine økonomiske og personlige behov.

Det bedste kreditkort online afhænger dog af de enkelte lånevilkår, du kan få tilbudt.

Nogle af de mest populære udbydere af kreditkort er: 

  • Bank Norwegian
  • Santander Consumer Bank

Med et Norwegian Kreditkort får du mange forskellige fordele i form af rentefrihed, rejseforsikring, minimale gebyrer og CashPoints. Her kan du låne op til 100.000 kroner i kredit.

Hos Santander får du et kreditkort på op til 50.000 kroner i kredit med en lav rente fra 8,95%. Kreditkortet tilbydes ligeledes med rentefrihed, ingen årsgebyr, mulighed for forsikring og rabatordninger.

Når du skal vælge det bedste kreditkort til dine behov, skal du først og fremmest gøre det klart, hvilke egenskaber du vægter højest. Måske har du brug for at låne over 50.000 kroner i kredit? Eller måske vil en rejseforsikring være tungen på vægtskålen?

Valget er udelukkende dit, når du skal vælge kreditkort online.

Hvem kan få bevilget et kreditkort?

Alle krav og betingelser er afhængig af, hvor du vælger at søge om et kreditkort. I din traditionelle bank kan du sandsynligvis få udstedt et kreditkort som 18-årig, da du her er myndig og råder over din egen bankkonto.

Vælger du derimod at optage et online kreditkort lån, vil andre krav og betingelser gør sig gældende.

Hos enkelte online kortudbydere, kan du få bevilget et kreditkort som 18-årig. Dog er det normalt, at alderskravet er sat til 21 eller 23 år.

Derudover skal du ofte opfylde følgende krav: 

  • Du skal være bosiddende i Danmark
  • Du må ikke være registreret som skyldner i RKI eller Debitor Registret
  • Du skal have en fast indkomst

Kravene varierer naturligvis, hvorfor du bør undersøge alle lånevilkår hos de enkelte udbydere, før du søger forgæves.

Kredittjek før bevilling

Inden du kan få et kreditkort, vil udbyderen lave et kredittjek af dig, hvor de undersøger din kredithistorik – og hvis du har en dårlig kreditværdighed, kan du ansøgning blive afvist. Alternativt kan de give dig kreditkortet, men med nogle andre vilkår, hvor du f.eks. vil blive opkrævet en højere rente.

Hvornår er et kreditkort en god idé?

Uanset om du vælger et almindeligt lån til forbrug eller en kreditkortløsning, vil du her få ekstra penge til rådighed.

Dog vil det en fordel at vælge et kreditkort, hvis du har svært ved at dække de månedlige udgifter og derved sidder stramt i det rent økonomisk.

Et kreditkort kan ses som en livslinje, du kan gøre brug af, hvis du er usikker på, om du har penge nok til at klare diverse indkøb eller betale uforudsete udgifter.

Et forbrugslån er som regel velegnet, hvis du står overfor en stor udgift eller investering, som du skal betale på én gang. Modsat vil et kreditkort være ideelt i situationer, hvor du blot har brug for et ekstra rådighedsbeløb, så du ikke skal vende hver en krone.

Der er derfor op til dig at vurdere, hvorvidt et forbrugslån eller kreditkort, er den bedste løsning til dit lånebehov.

Derudover kan du med et kreditkort få en række fordele, når du skal ud og rejse. Der er nemlig en stor sikkerhed forbundet med et kreditkort, hvorfor du ikke kun bør medbring dit debetkort på din rejse.

Et kreditkort gør det nemmere at forhindre eventuel svindel, da du har mulighed for at reagere, før pengene bliver trukket på din konto.

Derudover vil du også have et større beløb til rådighed på kreditkortet sammenlignet med den forholdsvis lave beløbsgrænse på et debetkort. Der vil altså være flere penge til at dække omkostningerne ved flybilletter, billeje, hotelophold, restaurantbesøg og ligende på din rejse.

Kort fortalt, kan det være en god idé at vælge et kreditkort, hvis: 

  • du vil have muligheden for at overtrække på din konto i tilfælde af uforudsete udgifter
  • du ønsker en øget sikkerhed herhjemme eller på din rejse
  • du har behov for et større beløb end det, dit debetkort kan tilbyde

Sidder du med et lignende lånebehov, vil et kreditkort meget muligt være den bedste løsning til dig.

Hvis dit kreditkort bliver misbrugt

Selvom et kreditkort er et af de mest sikre betalingskort derude, kan du godt risikere at få dit kort misbrugt, skulle du miste det eller få det stjålet.

Er uheldet ude, skal du gøre følgende: 

  • Spær kortet med det samme ved at ringe til kortudbyderen
  • Kontakt udbyderen og bliv klogere på misbrugets omfang
  • Indsend en indsigelse og vent på svar

Det er naturligvis afgørende, at du reagere så snart, du opdager, at dit kort er forsvundet. Sådan har du størst chance for at få tabet dækket, da pengene muligvis ikke er hævet fra din konto endnu.

Ansøg om kreditkort DK online

Ønsker du et almindeligt kreditkort i banken, skal du naturligvis henvende dig til din bankrådgiver, så du kan få udstedt et kort, der passer til din økonomi og dine behov.

Men i dag eksisterer der adskillige udbydere online, der udsteder kreditkort. Du kan altså enten vælge at supplere dit kreditkort i banken med et kreditkort online, eller blot vælge at gøre brug af dine lånemuligheder på nettet.

Med et kreditkort hos en online udbyder, foregår hele ansøgningsprocessen på nettet via deres hjemmeside.

Her skal du typisk informere om:

  • Personlige oplysninger (fulde navn, adresse, CPR-nummer, kontaktoplysninger, alder mm.)
  • Økonomiske forhold (jobssituation, indkomst mm.)

Da du finder og udfylder ansøgningsskemaet online, kan du fuldføre en låneansøgning på under 10 minutter. I princippet har du blot brug for en fungerende internetadgang og en digital enhed for at kunne søge om et kreditkort online.

Du kan både benytte din computer, tablet og smartphone til at udfylde og indsende ansøgningen.

Du underskriver som regel ansøgningen med dit NemID, hvorved du samtidigt giver udbyderen adgang til dine e-Skat oplysninger. Der vil blive foretaget en kreditvurdering af dig baseret på din ansøgning og disse skatteoplysninger, som afgører, hvorvidt du kan få bevilget et kreditkort.

Vi anbefaler naturligvis, at du ikke skriver under på en potentiel kontrakt, før du har gennemgået alle lånevilkår og betingelser. Der kan nemlig være en række gebyrer forbundet med dit kreditkort lån, som du måske havde overset i udvælgelsen af lånet.